Страхование грузов при перевозке

Перевозчик несет ответственность за несохранность груза на период после его принятия к перевозке у грузоотправителя и до выдачи грузополучателю, причем если только не докажет, что утрата, недостача или повреждение (порча) груза произошли вследствие обстоятельств, которые перевозчик не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело. При этом грузоперевозчик несет ограниченную ответственность за несохранность груза, поскольку клиент не может требовать возмещения упущенной выгоды. Также лимит ответственности при морской перевозке и любой перевозке по договору экспедирования ограничен 666,67 расчетной единицей специального права заимствования (СПЗ). Поэтому когда страховки нет, отправитель несет риск немалых убытков. Разберем, что собой представляет страхование грузов при перевозке, как заключаются подобные договоры и есть ли способы защитить себя от непредвиденных потерь.

Зачем делают страховку

При оформлении договора на перевозку груза по стране или в международном направлении наличие пункта с обязательным страхованием не гарантирует 100% возмещение убытков на случай аварии, либо другого чрезвычайного происшествия. Согласно базовым условиям полис обязательного страхования распространяется на ответственность перевозчика перед третьими лицами, но не распространяется на груз.

Рисков по пути следования достаточно, чаще всего грузы крадут, портят или повреждают. В РФ делать полис не обязательно, но в большинстве случаев рекомендована добровольная страховка – она поможет сохранить груз и избежать серьезных потерь. Особенно это касается ситуаций с транспортировкой грузов высокой ценности. Что делает страховка:

• защищает права собственности;

• помогает возместить 100% суммы убытков, если с грузом что-то произойдет.

Полис в зависимости от условий его действия покрывает товар целиком либо его отдельную часть. Чаще всего страхуются риски, связанные с пожарами, авариями, неправомерными действиями, загрязнениями, порчей, природными катаклизмами. Если документа нет, собственнику груза придется возмещать затраты самостоятельно, либо доказывать в суде вину перевозчика. Именно поэтому на практике сразу выгоднее сделать полис.

Виды страхования

При оформлении страховки характер отправления во внимание не берется – полис можно делать на любые товары, при составлении условий сотрудничества учитывается тип транспорта. Все виды страхования грузов:

• Авиа – услуга не особо востребованная, поскольку данный способ транспортировок относится к быстрым (а чем меньше время в пути, тем ниже потенциальные риски) и безопасным. Если нужно доставить самолетом крупную партию, она разделяется на несколько транспортных средств. Повреждение грузов при авиадоставке случается крайне редко, но существует вероятность хищений.

• Морской – организация доставки достаточно специфичная, ее регулированием занимаются Кодекс торгового мореплавания и ГК РФ. В качестве объектов может выступать сам груз, либо предполагаемая прибыль. Сумма покрытия определяется с учетом отраслевых рекомендаций. Она зависит от реальных рисков в конкретной ситуации (экономические проблемы, атака вредителей, проведение забастовок, войн, прочее) или может покрывать только убытки в результате аварии.

• Авто – востребованная услуга, она позволяет отправителю минимизировать риски в связи с ЧС во время товарных перевозок. Полис может распространяться на последствия аварий техногенного характера, природных стихий, вандализма, кражи, забастовок, военных действий, пр. Если наступит страховой случай, отправитель груза гарантированно сможет оформить компенсацию нанесенного ущерба.

• Последний вид транспорта – железнодорожный. Полис оформляется по тем же принципам, что в случае с автомобильными перевозками. Важный момент: страхованию подлежит имущество (не гражданская ответственность).

Страхование может осуществляться на следующих условиях:

• «с ответственностью за все риски»

• «с ответственностью за частную аварию»

• «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»

Кроме того, возможно включение в страховой покрытие дополнительных рисков, таких как: 

• повреждения в ходе погрузочно-разгрузочных работ

• кража, грабеж, разбой, повреждение третьими лицами

• повреждения груза при нарушении температурного режима из-за вышедшего из строя реф. оборудования

• военные риски

При страховании грузов может применяться безусловная  франшиза на каждый страховой случай. Стандартный уровень франшизы 0,5% – 1% от стоимости груза.

Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком, и если в договоре страхования груза не указано иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость груза в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В случае если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже действительной стоимости, страховщик при наступлении страхового случая возмещает страхователю (выгодоприобретателю) понесенные последним убытки пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Как застраховать груз при перевозке

Оформление полиса осуществляется по утвержденному алгоритму. Как застраховать груз при перевозке поэтапно:

• Выберите страховщика. Сегодня на рынке присутствуют разные агентства, важно остановиться на надежном проверенном варианте. Ориентируйтесь на рекомендации, отзывы, сайт и объемы информации, представленной на нем, число клиентов и общий опыт работ.

• Определитесь с тарифом. Стоимость услуг очень разная, она зависит от типа упаковки, преодолеваемых расстояний, характера груза, выбранного маршрута, категории транспорта и политики работы конкретной компании.

• Соберите документы. Вам нужны бумаги, которые подтвердят личность отправителя и дадут понимание по товарным параметрам.

• Внимательно изучите условия договора. Пункты, которые заслуживают особого внимания, – это объемы выплат, сроки действия соглашения и перечень обязательств, по которым предусмотрены компенсации.

• Подпишите договор.

Для заключения договора помимо заявления на страхование могут потребоваться дополнительные документы:

• Документы, подтверждающие состояние груза на момент начала ответственности Страховщика

• Инвойс, товарная накладная

• Сюрвейерский отчет/рапорт

• Договор поставки

• Карго-план

• товаро-транспортная накладная (ТТН)

По желанию можете заручиться поддержкой юриста. Но при обращении в проверенную страховую компанию проблем быть не должно.

Правила и порядок процедуры страхования

Каждое агентство работает согласно внутреннему кодексу. Порядок возмещения понесенных убытков, возможные риски и перечень страховых случаев зависят от конкретной компании. Обязательно обратите внимание при оформлении полиса на нестраховые случаи, к ним могут относиться:

• нарушения правил ПДД;

• состояние наркотического либо алкогольного опьянения лица осуществляющего управление транспортным средством при перевозке;

• серьезные неисправности ТС;

• изъятие товаров правоохранителями либо представителями таможенных органов;

• возгорания в тех ситуациях, когда отправитель умолчал о рисках;

• влияние экстремально высоких температур;

• повреждения упаковки;

• военные действия на маршруте перевозки.

• Умысел, грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя).

• Нарушения правил перевозки (погрузки, упаковки, хранения и пр.) груза.

• Нормативная потеря веса/объема/износа груза.

• Производственные дефекты груза.

• Недостача груза при целостности наружной упаковки, пломб.

• Внутренние свойства груза (ржавление, окисление и т.п.).

• Повреждение груза червями, грызунами, насекомыми или бактериями.

• Подмочка груза атмосферными осадками.

• Национализация, конфискация, реквизиция

К новым рискам не попадающим под действие страховки относятся:

• Арест, задержание, удержание (блокировка), конфискация, захват, изъятие или национализация ж/д транспорта, судна, иных средств/видов транспорта, контейнера(ов) и/или груза по распоряжению гражданских или военных властей, или организаций любых стран по любой причине, а также попытками их совершения и их последствиями. Страховое покрытие в отношении объекта страхования прекращает свое действие с момента реквизиции или конфискации властями, или организациями любой страны такого объекта страхования.

• Ограничения по территории страхования.

• Ограничения по рискам хранения.

• Ограничения по рискам с российским интересам.

Индивидуально обсуждаются косвенные убытки – например, потеря со временем ценности некоторых вещей. Чтобы получить компенсацию в полной мере, своевременно оповещайте страховщика о наступлении страхового случая (со сроками можно ознакомиться по договору). Предоставляйте все необходимые документы и убедитесь, что в пути следования не было отклонений от маршрута.

Стоимость страхования зависит от:

• объема страхового покрытия

• вида и стоимости перевозимого груза

• объема грузоперевозок

• маршрута грузоперевозок

• вида транспорта

• размера франшизы

• наличия охранного сопровождения

• упаковки груза

• статистики убытков

При этом возможны следующие варианты выплаты страховой премии:

• по каждой перевозке

• по истечению отчетного периода

Особенности страхования при различных видах перевозок

Особенности страхования грузов во многом зависят от выбранного способа доставки – у каждого типа транспорта есть ряд особенностей оформления полиса. Например, при автомобильной отправке вину перевозчика (если потребуется) будет доказывать отправитель грузов. Это связано с определенными временными и финансовыми затратами, часто требует обращения в судебные инстанции.

Страхование при использовании ж/д транспорта в грузоперевозках пользуется сравнительно небольшим спросом, поскольку у большинства перевозчиков уже оформлен полис страхования ответственности. Для морской доставки действует две схемы:

• ответственность владельца судна;

• карго (ответственность владельца плюс сам транспорт).

Принципы оформления полиса для авиаперевозок во многом схожи со страхованием автомобильных грузов.